Salg af aktier i pensionsdepot

I samarbejde med Ældresagen bringer vi her er spørgsmål fra en bruger omhandlende salg af aktier fra et pensionsdepot.

Spørgsmål fra A.S

Jeg kunne godt tænke mig at vide, om det er en god ide at sælge sine aktier, inden man går på pension, for at undgå for store indtægter, der kan reducere folkepensionen?

Svar fra eksperten

Der er flere faktorer, der bør indgå i overvejelserne om, hvorvidt der skal sælges aktier. I dette svar beskriver jeg aktieindkomstens indflydelse på folkepensionen. Aktieudbytte over 5.000 kr om året indgår i indkomstgrundlaget ved beregningen af folkepensionens pensionstillæg. Avancer ved salg indgår fuldt ud i indkomstgrundlaget. Ved et samlet indkomstgrundlag ud over folkepensionen på 67.500 kr. i 2015 ( samboende 134.500 kr )reduceres pensionstillægget med 30,9 % ( samboende 32 % ) Den del af aktieindkomsten, der overstiger grænsen, vil reducere dit pensionstillæg med 30,9 %. Efter skat er reduktionen på cirka 19 % Derudover  skal du betale 27 % skat af aktieindkomst op til 49.900 kr. i 2015 og 42 % af aktieindkomst, der ligger over denne grænse. Hvis din aktieindkomst reducerer pensionstillægget, vil der i den henseende være god økonomi i at skille sig af med aktierne, inden du går på pension.